신용점수 등급은 생각날때마다 조회해 관리해주는 것이 좋습니다. 신용점수는 신용카드 한도뿐아니라 전세자금대출, 주담대(주택담보대출) 등 신청 시 대출한도, 이율에 큰 영향을 끼치기때문입니다. 신용점수를 1000점에 가깝게 잘 관리한다면 한도가 높고 낮은 이율을 측정받는 혜택을 받을 수 있습니다. 신용점수를 잘 관리하기 위해서는 먼저 내 신용점수를 먼저 알아야 합니다.
신용점수는 NICE평가정보 또는 KCB올크레딧 등을 통해 누구나 무료로 조회 가능하며 카카오뱅크, 토스, 네이버 페이 등에서도 신용조회가 가능합니다. 신용점수는 1000점에 가까울수록 좋습니다.
- 대학생 또는 사회초년생이 신용점수 조회시 평균적으로 630점에서 831점(KCB올크레딧 기준)정도 나옵니다. 과거 신용등급제로 표시할 경우 4등급, 5등급, 6등급에 해당하는 점수입니다. 신용점수 700점 ~ 800점 대라면 평균으로 보면 되겠습니다.
- 신용점수 832점 ~ 900점 이상 1000점에 가까울수록 KCB올크레딧 기준 1등급입니다.
신용등급에 익숙하다면 신용점수 등급표에서 비교 할 수 있습니다.
| 신용등급 | KCB 올 크레딧 | NICE 평가정보 |
| 1등급 | 942점 ~ 1000점 | 900점 ~ 1000점 |
| 2등급 | 891점 ~ 941점 | 870점 ~ 899점 |
| 3등급 | 832점 ~ 890점 | 840점 ~ 869점 |
| 4등급 | 768점 ~ 831점 | 805점 ~ 839점 |
| 5등급 | 698점 ~ 767점 | 750점 ~ 804점 |
| 6등급 | 630점 ~ 697점 | 665점 ~ 749점 |
| 7등급 | 530점 ~ 629점 | 600점 ~ 664점 |
| 8등급 | 454점 ~ 529점 | 515점 ~ 599점 |
| 9등급 | 334점 ~ 453점 | 445점 ~ 514점 |
| 10등급 | 0점 ~ 334점 | 0점 ~ 444점 |
신용등급 제도에서 신용점수제로 변경이유가 신용점수 700점, 800점, 900점 등에서 차이가 납니다.
- 700점인 경우 : KCB에서는 5등급, NICE지키미에서는 6등급
- 800점인 경우 : KCB에서는 4등급, NICE지키미에서는 5등급
- 900점인 경우 : KCB에서는 2등급, NICE지키미에서는 1등급
이렇게 등급 측정시 몇점 차이로 신용카드 발급을 못받거나 햇살론 등 서민 금융상품 대출을 받지 못하는 경우가 생겼습니다. 이런 불이익을 막고자 신용등급제에서 신용점수제로 변경된 것입니다.
- 신용카드 발급 기준 : KCB 576점 이상, NICE 680점 이상
- 햇살론 등 서민금융상품 KCB : 700점 이하, NICE 744점 이하
- 중금리 대출 우대 점수 : KCB 820점 이하, NICE 859점 이하
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KCB와 NICE지키미 점수가 다른 이유 : 상환이력, 신용형태, 빚, 신용카드 사용기간 등 업체별로 중요도의 비중이 다르기 때문입니다. - KCB 올 크레딧의 경우 금리가 높은 고금리 대출 여부와 신용형태를 많이봅니다. - NICE지키미의 경우 연체 여부, 카드 사용기간 등을 많이 봅니다.
신용점수 등급 5가지 조회 방법
과거에는 신용점수 조회시 점수 떨어진다는 말이 있었지만 현재는 조회를 많이 해도 점수에 영향을 주지 않습니다. 틈틈히 신용점수 조회를 통해 1000점에 가까워지도록 관리하는 것이 좋습니다. 신용점수 조회 방법에는 기본적으로 KCB 올크레딧과 NICE지키미가 있으며 비회원으로 확인가능합니다. 그 외에는 각 네이버,카카오톡, 토스 앱에서 조회가 가능합니다.
1.KCB올크레딧 신용점수 조회
기본적인 신용점수 조회, 대출, 연체 정보를 확인할 수 있으며 비회원으로 무료로 조회가 가능합니다. 다만 4개월에 한번씩만 무료로 조회가 가능합니다. 다시 말해 1년에 3번만 무료로 신용점수 조회가 가능합니다. KCB올크레딧 신용점수 조회는 홈페이지 이동을 통해 바로 확인이 가능합니다.
2.NICE평가정보
NICE평가정보는 나이스지키미라고도하며 NICE평가정보 홈페이지에서 신용점수 조회가 가능합니다. 연 최대 3회만 무료로 가능하며 신용점수 변동 사유를 확인할 수 있습니다. 전국민 무료 신용조회 버튼을 통해 신용점수 조회가 가능합니다.
- 참고로 나이스지키미에는 종합신용관리 유료 서비스를 제공하고 있습니다.
3.카카오톡 신용점수 확인하기
카카오톡의 노란색 지갑인 카카오페이를 통해 신용점수 조회를 무료로 할 수 있습니다. 카카오톡 신용점수 조회 시 장점은 대출 상환, 연봉 인상 등의 실적 정보에 따라 실시간으로 신용점수가 달라지는것을 알 수 있습니다. 카카오페이 신용점수는 자산관리 메뉴에서 확인이 가능합니다.
- 카카오톡 앱 하단 더보기 > pay >전체 >자산관리 > 신용관리 > 조회
실시간 신용점수 변동 알림은 좋지만 너무 자주옵니다. 이 경우 신용관리 > 조회/변동내역 > 내역 더보기 부분에서 ‘신용정보 변동 알림 받기’ 알림 설정을 끌 수가 있습니다.
4.토스 신용점수 확인하기
토스앱은 신용점수 확인하기 가장 편한 곳입니다. 토스 계좌가 있고 토스 앱이 있으면 터치 몇번으로 신용점수를 무료로 조회할 수 있습니다.
- 토스앱 > 프로필 > 나의 신용점수 확인하기
5.네이버 앱에서 신용점수 확인하기
네이버 앱에서도 신용점수 확인이 가능하며 네이버 페이에 가입이 돼있어야합니다. 네이버페이는 신용점수 외에도 보험 등 여러 정보를 확인할 수 있습니다.
- 네이버 앱 로그인 > 왼쪽 상단 메뉴 > 메뉴 중 네이버페이 선택 > 신용점수
신용점수 등급 조회는 5가지 방법으로 할 수 있지만 카카오톡,토스, 네이버의 경우 KCB올크레딧, NICE지키미의 정보를 받아오는 것이기때문에 사실상 조회방법은 2가지입니다. 그래도 횟수 제한이 있는 KCB올크레딧, NICE지키미보다는 제한 없이 신용점수를 확인할 수 있는 핀테크 앱을 이용해 신용점수 관리를 하는 것이 좋습니다.
신용점수 1000점 만들기 위한 팁
신용점수 1000점을 만들기 위한 팁은 기본적인 것이 많습니다. 기본적인 것을 지키고 관리하면 점수는 서서히 오를 것이며 1000점에 도달 할 수 있습니다.
1.통신요금, 보험료 납부 등 연체하지 않기
공과금, 보험료, 통신요금 등 매달 빠져나가는 고정 지출비용이 많습니다. 특히 대출이 있어 이자 등이 있다면 고정비는 많아지겠죠. 나가는 비용이 많더라도 연체는 하지않도록 해야합니다. 신용점수 측정에 NICE지키미의 경우 연체여부를 중요하게 보기때문에 신용점수에 많은 영향을 줍니다. 대신 연체없이 성실하게 6개월 이상 납부시 납부 내역을 네이버 앱, 카카오톡, 토스 등에 제출하면 신용점수가 오릅니다.
2.대출 총 금액 줄이기
비상금대출, 마이너스 통장 등을 만들어도 처음에는 신용점수가 떨어지지 않지만 대출 금액이 많아지면 많아질수록 신용점수가 떨어지게됩니다. 반대로 대출을 갚아나가면서 대출 금액이 줄어들면 신용점수는 오릅니다. 특히 카드론 등은 되도록 사용하지 않는것을 권해드립니다. 신용점수가 한번에 뚝 떨어집니다. 신용점수 떡락한 무직자 KB이지론 사용 후기
혹여 대출을 받는다면 1금융권에서 받는것이 좋으며 제 2금융권 등에서 빌릴 경우 신용점수는 많이 떨어집니다.
3.신용카드는 한도 가득 채워 사용하지 않기
신용카드를 써야 신용점수가 올라갑니다. 상환 능력이 점수에 포함되는거죠. 단 한도까지 꽉 채워서 쓰면 오히려 신용점수가 떨어집니다. 한도에 많은 여유가 있도록 사용하는 것이 좋습니다.