리얼티인컴, ACE S&P500 ETF 등을 모아가다보면 받는 배당금이 커질수록 건강보험료 및 세금을 많이 내야한다는 이야기를 듣게됩니다. 배당소득을 늘릴때 가장 걱정되는 부분이 아닐까 싶습니다. 그러나 배당금 건강보험료를 직접 계산해보면 괜한 걱정이란 것을 알게됩니다. 배당금 건강보험료 계산은 국민건강보험 홈페이지에서 간단하게 할 수 있습니다.
배당소득 지역가입자 건강보험료 계산 방법
1.국민건강보험 홈페이지 이동 후 우측 메뉴 아이콘을 클릭합니다.
2. 전체메뉴에서 ‘민원 여기요’ 에서 아래로 내려보면 보험료 조회/신청에 ‘4대 보험료 계산하기’ 메뉴를 찾을 수 있습니다.
3. 4대 보험료 계산하기에서 ‘지역보험료 모의계산하기’를 클릭합니다.
배당소득으로 생활한다면 대부분 직장을 다니지 않기때문에 지역보험료를 기준으로 계산합니다.
건강보험료 및 장기요양보험료라는게 직장 다닐때는 회사에서 반씩 같이 부담해주기도 하지만 무엇보다 세금을 먼저 떼고 월급을 받기때문에 잘 모를 수 있습니다. 그러나 지역보험료는 오롯이 혼자 다 내기때문에 건강보험료 및 장기요양보험료 부담이 생각보다 크게 와닿을 수 있습니다.
4. ‘사업소득’ 부분에 세전 배당금을 입력하고 아래로 내려 ‘계산하기’ 버튼을 클릭하면 배당금에 따른 건강보험료 및 장기요양보험료를 알 수 있습니다. 계산하기 버튼을 누르면 예상지역보험료가 표시됩니다. 이때 검색결과가 2개 나오는데 하나는 이전 검색결과라는 점 참고하세요.
위 홈페이지 계산기를 통해 한달월급만큼 월배당금을 받을 경우 건강보험료가 얼마나올지 계산해봤습니다.
배당소득 지역가입자 건강보험료 모의 사전기준표
지역가입자는 배당소득인 연간 천만원(세전)에서 1원만 넘어도 전액 건강보험료 납부 대상입니다. 기존 등급제에서 정률제로 건보료가 개편되면서 계산하기가 편해졌습니다. 위 계산기를 이용해 정리해봤습니다.
| 연배당금(세전) | 월배당금(세전) | 건강보험료 | 장기요양보험료 |
| 2400만원 | 200만원 | 대략 14만원 | 1만 8천원 |
| 3000만원 | 250만원 | 대략 18만원 | 2만 2천원 |
| 3600만원 | 300만원 | 대략 21만원 | 2만 7천원 |
| 4800만원 | 400만원 | 대략 28만원 | 3만 6천원 |
| 6000만원 | 500만원 | 대략 35만원 | 4만 5천원 |
위 표를 살펴보면 대략 세전 월배당금의 8%를 건강보험료와 장기요양보험료로 내게됩니다.
- 즉 받는 배당금에 대한 건보료가 궁금하다면 월배당금 * 8%를 하면 간단하게 계산할 수 있습니다.
여기에 배당소득세 15%를 생각하면 월배당금 중에서 약 23%를 낸다고 생각하면됩니다. 즉 세금을 제외한 77%를 내가 쓸 수 있습니다. 중요한점은 위 계산은 소유부동산 가격, 전월세 금액, 소유 차량 가격, 국민연금 등을 제외하고 계산한 것이기때문에 건보료가 더 나온다는 것입니다.
단순히 배당금 건보료가 얼마인지보다 ‘노후생활동안 나올 건보료 총액’을 계산하는 것이 중요합니다. 아니면 노후 생활할때 건강보험료가 생각보다 크게 다가올 수 있기때문입니다. 자세한 계산 방법은 세무사와 상담을 통해 알아보는 것이 좋습니다.
지역가입자 건강보험료 낮추는 방법
지역가입자 건강보험료 낮추는 방법은 세무사 상담을 통해 방법을 찾는것이 가장 좋은 방법입니다. 그러나 일반인 기준에서 준비할 수 있는 절세방법도 있습니다. 바로 절세계좌인 연금저축펀드, 개인형 IRP, 중개형 ISA 계좌를 이용하는 것입니다.
| 절세계좌 | 입금 가능 금액 |
| 연금저축펀드 | 연 1500만원 |
| 개인형IRP | 연 300만원 |
| 중개형ISA | 연 2000만원 |
위 계좌의 장점은 다음과 같습니다.연금계좌와 ISA를 적극활용해도 건보료를 어느정도 줄일 수 있습니다.
- 금융소득에 배당금이 포함되지 않습니다.
- 만 55세 이후 연금 수령 시 건강보험료 납부 대상에 포함되지 않습니다.
- 중도 인출 시 기타 소득세 16.5%만 내면 됩니다.
세전 2400만원 배당소득을 받으려면 얼마를 투자해야하는지 대략적으로 계산해봤습니다. -리얼티인컴 시가배당률 5% 기준 : 대략 4억 8천 필요. - S&P500 ETF : 대략 17억이 필요합니다.
월급만큼의 배당금을 받으려면 투자금이 정말 많이 들어가기 때문에 절세계좌 연금저축펀드, 개인형 IRP, 중개형 ISA를 잘활용해 투자금을 잘 넣고 건보료 걱정이 앞서기보다 투자금을 어떻게 만들지 고민하는 것이 더 중요합니다.